עו״ד רענן גל
בשנת 2007 נכנסה לתוקף תקנת איסור חריגה ממסגרת האשראי. הכללים שמסדירים משיכת יתר הוקשחו והדבר הביא לעלייה במצב בו צ'קים נותרים ללא סיכוי, הן בחשבונות פרטיים והן בחשבונות עסקיים.
חשבון מוגבל מערים קשיים רבים על התנהלותם הכלכלית של עסקים או אנשים פרטיים. בין השאר, הבנק מונע מבעל החשבון משיכת צ'קים נוספים, נפגע דירוג האשראי (BDI), ומוגבלת פעילות כלכלית לרבות סירוב לעסקאות, פגיעה אשראי מספקים, וכיוצא בזה.
לעיתים קרובות, ניתן לקבל צו מניעה להגבלת החשבון וכן לבטל את הגבלת חשבון הבנק ובכך להשתקם כלכלית ולחזור לשגרה כלכלית תקינה. מומלץ להתייעץ עם עורך דין שבקיא בתחום הבנקאות ויש לו את הניסיון, הידע והיכולת להבטיח את ניצול הכלים העומדים לרשותו בנסיבות של חשבון הבנק שלך על מנת שתוכל לחזור לתפקוד כלכלי תקין ושוטף.
במאמר זה אעסוק באפשרות ביטול הגבלת חשבון הבנק, מתי תיתכן אפשרות כזו, כיצד יש לפעול כדי לנצלה ועוד.
כאשר במהלך תקופה של 12 חודשים נותרו 10 צ'קים מאותו חשבון ללא כיסוי (ובלבד שחלפו 15 ימים לפחות ממועד הסירוב של הראשון מבין עשרת הצ'קים והאחרון שבהם) ישלח הבנק לבעלי החשבון הודעה בדבר החלת הגבלה בחשבון הבנק.
הגבלת החשבון נכנסת לתוקף בהתאם למפורט בהודעה ולא פחות מ – 15 יום ממועד שליחת ההודעה. בחשבון מוגבל רגיל ההגבלה תימשך לאורך שנה אחת.
מי שחשבון נוסף שלו הוגבל או מי שתמה תקופת ההגבלה על חשבונו אך זה הוגבל שוב בתוך שלוש שנים יוכרז כלקוח מוגבל בנסיבות מחמירות. על כן חשוב לטפל בביטול ההגבלה בזמן אמת.
משמעויותיהן של הגבלות כאלה חמורות משל חשבון מוגבל רגיל. למשל לקוח מוגבל חמור לא יכול למשוך צ'ק משום חשבון ואילו בעל חשבון מוגבל רגיל יכול למשוך צ'קים מחשבונות אחרים שלו – שאינם מוגבלים. גם משך ההגבלה במקרים אלה ארוך יותר ועשוי להגיע אפילו עד לחמש שנים.
תגובה מהירה ומתאימה עשויה להסיר את הגבלת החשבון עוד בטרם כניסתה לתוקף וכן לאחריה. כך למשל ניתן להעלות טענות כנגד הבנק בדבר נסיבות סירובו לכבד צ'קים שנמנו בין עשרת אלה שבגינם הוגבל החשבון.
בקשה להסרת צ'ק ממניין הצ'קים ללא כיסוי יש להגיש לבית משפט השלום. עילות לבקשה כזו עשויות לקום למשל ככל שהבנק טעה בסירובו לפרוע צ'ק או שהצ'ק נמשך (נרשם ונמסר למקבליו) לפני שנתקבלה הודעת עיקול חשבון אך הבנק לא יכול היה לפרעו במשך 60 ימים מרגע שהתקבלה הודעה זו.
כמו כן יכול לקוח שחשבונו הוגבל לטעון כי היה לו יסוד סביר להניח כי הבנק יכבד את הצ'ק, זאת לאור הסכמים או הסדרים מיוחדים שהנהיג הבנק בעניינו.
ברי כי רק עורך דין המתמחה בתחום דיני הבנקאות, בעל ידע, ניסיון והישגים מוכחים בנוגע לביטול הגבלת חשבון, יידע לנצל את מירב העילות האפשריות וכך למנוע לחלוטין מצב של חשבון מוגבל או לקצר משמעותית את משך ההגבלה.
להגבלת חשבון משמעות כבדה על התנהלות פיננסית של אנשים פרטיים ועסקים כאחד. במקרים רבים ייתכן ביטול הגבלת חשבון או אפילו מניעתו מלכתחילה.
נסייע בחזרתך לפעילות בנקאית תקינה ונוחה, כך שיישמר דירוג האשראי (BDI) והעסק לא יקרוס.
מחפשים ליווי משפטי מקצועי, אמין ומדויק? אנחנו כאן כדי להקשיב, לייעץ ולהילחם עבורך.
